微淼理财课程第2课,学会辨别资产类型

同学们,晚上好!我们班正式晚课第一节马上就要开始啦,坐稳的同学开始签到

签到词:学会辨别资产类型

学会辨别资产类型

下面正式开始今天的内容,我言简意赅,让每个同学都听明白。如果有不懂的地方大家就直接跟我说。

今天的晚课是小白营的核心——生钱资产,课程的内容都是围绕生钱资产这个概念来展开的!

今天的课程分为 3 个部分:

1、什么是理财?必须有很多钱才能理财吗?

2、3 大资产,到底什么东西能帮我们赚钱?哪些东西会让我们亏钱?

3、穷人和富人之间的差别是什么?

️️核心重点一:【理财】

✅凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财。

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很多同学觉得理财和自己没关系,其实并不是,理财和每个人息息相关,你的每一笔花费,每一次收入的分配,都是在理财。

所以不要觉得非得投资几十万几百万才是理财。只要你花钱,其实就已经在理财了。

投资≠理财,投资只是理财的一部分,理财是一个很广泛的概念。

比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分。

投资只是属于理财的范畴,比如投资股票、基金、房地产等。

而且提前告诉大家:股票、基金几百块起就可以投资,后边课程会慢慢的跟大家讲。

️️那什么是资产呢?

简单的说资产就是一切可以用货币计量的东西。

房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产✔

而资产的内涵就是【现金流】

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这个概念有人晕吗?晕的同学扣1 不晕的扣2

好,这里有人晕了,那我简单说两句

我们希望现金是流动的对吧

最好是源源不断的往自己兜里面流

那我们要是有一种资产,它能一直让钱往我们兜儿里面流,是不是就好了?我们就越来越富有了!

要是我们拥有的这个资产,它让钱反着往外流,从兜儿往外流,我们就越来越穷了

大家一定记住资产的内涵哈,这个是非常重要的。在以后的学习中我也会反复强调资产的内涵!

这下应该好理解了,我们继续

️️核心重点二:【三大资产】

资产产生现金流的不同决定了资产的不同

大白话就是:【现金流向】不同,代表【不同的资产】。

根据资产产生现金流的不同,可以把资产分成3种

⭐️生钱资产

⭐️耗钱资产

⭐️其他资产

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大家可以把重要的图都保存一下。

我带着大家好好拆分下不同资产的概念

✅生钱资产:持有期间能给你【持续】带来净现金流入的东西。

就是不断给你赚钱的,相当于一只持续在家下金蛋的鹅。

这里我们可以想一下,假设你拥有的这个资产,一直让钱往你兜里流,你肯定很喜欢,也会越来越富有

有了生钱资产,你就可以躺着数钱了,这就是所谓的【睡后收入】

为什么叫睡后收入?因为你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱,生钱资产和人的区别是它可以每天工作 24 小时,全年无休的为你赚钱,并且它还感觉不到累

生钱资产养人呐!

这里强调一下:【持续】很重要,持续指每个月、每个季度或每年能不断的给你带来净现金流入。

❗如果持有期间没有【持续】的给你带来净现金流入,当你卖的时候才能获得价差收益,那就不是生钱资产。

有人可能会想,生钱资产的价格也会下跌吧?不也是会亏钱吗?

我来说一下

生钱资产的价格短期内确实也会下跌,但不同的是,生钱资产即使价格下跌了,生钱资产依然会为你带来【持续】的净现金流入,你依然会定期收到钱。也就是说,即使价格下跌,你也会持续的【赚钱】

什么意思呢?我们举个例子就更加清晰了

假设,你在北京有个公寓,30 间屋子。出租出去一间 1000 一个月,这就是生钱资产

你睡着了钱一样往你兜儿里面进

比如现在行情不好,房子价格下跌了。但是对你一点影响没有,它还是生钱资产,你还是能把房子出租出去赚租金。钱还是往你兜儿进

我只是举个例子,方便大家理解概念,不是说让大家去投资公寓啊

并且由于生钱资产具有很高的内在价值,生钱资产的价格即使短期下跌了,长期也会涨上来。

这个很容易理解,一个能持续产生现金流的东西,没有人会不想要。只要有很多人想要,价格就会涨。

这样说大家明白吗

因此持有生钱资产,你会同时获得【净现金流】和【价格上涨】双重收益,所以长期来看生钱资产的收益率会更高。

生钱资产的特点决定了它是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产

拥有这样的资产,就相当养了一只持续下金蛋的鹅,想不富有都难

现在同学们知道为什么有的人会越来越富有了吧?

因为他生钱资产多呀

@桃子、 课程循序渐进都会讲,先认识工具,再剖析

常见的生钱资产有:股息、版税、利息等

很多人把钱存入余额宝,这也属于生钱资产(劣质生钱资产)

只是收益率比较低,年化只有2%左右,跑不赢通货膨胀,其实钱还是在贬值

那么哪些工具是收益率高,可以跑赢通货膨胀的生钱资产呢?第三天晚课我会讲,我们一步一步来

让我们闹心的资产来了!

耗钱资产:持有期间能给你【持续】带来净现金流出的东西。

有了耗钱资产,你躺着的时候还在付钱,这就是所谓的【睡后支出】

想想贷款买的房子(没有租金或租金无法覆盖贷款利率)和车子,是不是自己要不断的为它们付钱?

耗钱资产需要被人养,耗钱资产耗人啊,因为这个资产让你的钱,从兜儿里一直往外流。

由于耗钱资产持续不断的带来净现金流出,持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱,那就是卖出价格大幅高于买入价格时(价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出)。

但是未来的价格是很难确定的!

耗钱资产的持有损失是确定的,未来价差收益是不确定的,所以风险就很大。而有一些耗钱资产,未来价格也是确定会比买入价格低的,那亏损就更大了

不要闲聊,课程时间,后面给大家答疑时间哈

现在同学们应该知道为什么有些人突然有钱了然后没过几年又变穷的原因了吧?

@一切皆有可能 稍后咱们逐个分析

因为他们有钱了之后把钱都换成了耗钱资产,耗钱资产会把钱源源不断的带走。

你持有的耗钱资产越多,你就越没办法停止工作。因为你一旦停止工作了,你的耗钱资产还是在不断的把你的钱带走,所以一旦你停止工作,你就会破产

️提问一下:既然耗钱资产这么不好,那么我们要不要持有耗钱资产呢?

大家说的没错,还是要的,有些刚需无法避免

@Habit丶 预习的很不错啊

比如我们看有些富人天天坐私人飞机,住豪宅,开豪车,这些都是耗钱资产啊

但是他的生钱资产相当庞大!这些生钱资产赚的钱足以覆盖耗钱资产的支出了

所以我们努力的方向是什么呢?

就是要用生钱资产去养耗钱资产!

当你的生钱资产比例很大的时候能覆盖你的耗钱资产就没问题

️其他资产:持有期间产生的净现金流为0的东西

有了其他资产,你躺着的时候你就是在躺着,因为兜里也不进钱也不用往出掏钱

其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益,你只能在未来卖掉它的时候赚价差。至于未来你的卖出价是否一定会比买入价高,这个只能到时才知道。

你的收益有很大的不确定性,所以想通过其他资产长期稳定的赚钱也很难

这就是我们今天要学习的重点——生钱资产,耗钱资产,其他资产。也是理财中最最重要的概念!

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今天的晚课搞懂了,可以说你就一脚踏入了富人的世界

现在大家都了解了基本概念,那老师问几个问题,看看大家是不是真的理解了

️提问,黄金属于什么资产?

黄金是其他资产!

我来解释一下

因为他只有差价收益, 它不能带来净现金流流入和流出

@? T T

并且即使黄金涨价了卖出也是赚到一次性的收入,不可持续。

除了黄金,文玩也是其他资产

买入其他资产,这种就是【投机行为】

就像垃圾公司的股票,每年还没有分红

不赌博,不投机 这也是实现财务自由五条禁令的第二条

今天赚了明天赔了,又怎么可能实现财务自由呢?

再提问下:银行的定期存款是什么资产?

咱们先不用考虑通货膨胀等其他情况,单纯的从现金流的角度考虑

它是【生钱资产】

但是属于很劣质的生钱资产,因为收益率低,是远远跑不过现在的通胀率的 定期利息只有3%左右,活期利息0.3%更低

类似这种劣质的生钱资产有很多

例如:余额宝,银行的理财产品,更加劣质的还有返还型保险。

这种返还型保险 ,大家千万千万不要购买 ,因为年收益率不会超过6%,而且锁死资金的流动性,很差的理财选择 。

有同学私聊老师保险了,保险分为保障和分红(理财,返还)型保险,分红型保险收益率比较低,尽量不要配备,如果持有的话也不要中途退出了,因为损失更大,只能多多增加其他的生钱资产比例

老师知道咱们同学中,有来自各个行业的,包括有银行、保险公司和理财投资机构的同学,这么说虽然会影响到你们平台的利益。

但我只教大家正确的理财知识,希望对你们有正确的理财认知。

明天咱们会学习【复利】,到时大家可以自己动手算一下,自己现在手里理财投资的收益率具体是多少数值。

而且后面学习到复利的时候,大家会更加深刻体会到【现金流】的力量。

资产的内涵就是【现金流】

重点如何选择出【优质】的【生钱资产】才是关键,我们先要把概念理解透彻,后面还会继续学习。

希望大家能感受到【生钱资产】这个定义的强大,一定把它熟记于心。

持续就拿活期存款来说 ,虽然收益低,但是它有持续的现金流。

哪怕只有一毛钱,那它也是正向的现金流,那它也是生钱资产。

而奔着差价去的就是赌 ,10赌9输

今天的晚课搞懂了,可以说你就一脚踏入了富人的世界,有钱不一定富有,富有却一定很有钱

其实穷人之所以穷,富人之所以富的关键就在这两个资产。

再次提醒:大家在理解资产时,一定别忘记“持续”二字,【持续】带来净现金流入的东西是生钱资产;【持续】带来净现金流出的东西是耗钱资产。

所以我们要想富有你只要不断买入生钱资产就好了

那么同理,这3种资产中,耗钱资产是一定能让我们变穷的,要想变穷,不断买入耗钱资产就好了

其他资产可能让我们变富也可能让我们变穷,具有不确定性。

咱们重点要学习的是如何选择出优质的生钱资产,这才是关键,我们先要把生钱资产的定义准确的理解透彻了哈!

好,我们继续

下面来说说大家都比较关心的问题

房子是什么资产呢?

给你们两分钟答题时间

假如你有一套房子,没有贷款,租出去获得了租金,给你带来了【净现金流入】,它就是生钱资产✔

或者说有贷款,但租金不仅大于每个月的月供、物业费等支出,而且还有剩余,那它也是生钱资产✔

生钱资产房子的贷款就是【好负债】,因为这个负债在不断的为你赚钱

相反,如果是3成首付买的房子自住,不但没有租金收入,每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费等,那么它就是耗钱资产❗

当然即使没有贷款的房子,自己住的这段时间里你还需要为房子付物业费、保险费,【产生持续的现金流出】,所以没有贷款的自住房也是耗钱资产❗

如果是三成首付买的房子投资,出租出去,租金【刚好等于】月供、物业费各种支出。那这时它就是其他资产啦

但不管什么资产,两个条件判断 1.持续的 2.净现金流入 就是生钱资产

之前有同学问我,老师我的房子是耗钱资产,我要搬出去吗?

说明一下,这里拿房子举例,只是帮大家更好地理解生钱资产、耗钱资产。

不是说你就一套房子,还是耗钱资产,你就不住了。

而是指导大家在未来投资房产或其他项目的时候,要系统的分析一下,这是耗钱资产还是生钱资产,有没有投资价值

希望大家能明白这个道理

而且这是生活的刚需,有了耗钱资产也不用担心,我们可以用生钱资产去养它。

跟大家透漏一下:房子已经是很劣质的生钱资产,因为大幅增值很难了

想买房投资赚钱的要慎重了

首先需要大量资金,而且回本周期太长

如果靠预测未来房价增长来投资,这和赌博没什么区别

用买房的钱投资优质生钱资产,收益更高,后天我就会讲到理财工具。

说完房子,再来说一下车

这里的车指的是咱们的私家车

私家车是自用的,每年都有保险费、保养费、停车费等支出,私家车持续的带来净现金流出,所以私家车是耗钱资产。

那老师问下大家,如果用这个车在业余的时候跑个顺风车,收入能覆盖掉自己的日常用车支出,还有结余,那么它是什么资产呢?

还是耗钱资产!

为什么呢

因为开私家车拉活赚的钱需要你投入大量时间和精力,这其实是你的劳动收入。

而不是由车本身带来的净现金流入。如果你不拉活,就没有这笔收入,所以私家车还是耗钱资产。

有一种情况:你把车通过某个租车平台出租出去了,租金去掉各项支出后还有净现金流入,这种情况下私家车才是生钱资产。不过既然是私家车,一般也不会出租的。所以私家车是耗钱资产。

房子和车子大家现在明白了吗?

大家想过什么样的状态才是财务自由吗?

想买啥买啥,想去哪玩去哪玩

非工资收入能覆盖日常支出,生钱资产越多越好

有来源,而且是源源不断的来源,可以不用担心花了没钱的,我就是这么认为的财务自由

好,大家说的都不错

我来说一下

当你的生钱资产产生的非工资收入覆盖日常总支出

也就是说,非工资收入(睡后收入)>生活支出,你就财务自由了

并不是说你一定要资产过千万过亿,才是财务自由

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一定要理解清楚财务自由的定义

同学们想想,如果你投资的生钱资产每个月为你赚的钱,大于你一家人一个月的消费

这样即使你不工作,你是不是也不必为钱担忧,这时候就是财务自由了

想干什么就干什么了

与家人共享天伦之乐

当然前提是在法律范围内

财务自由是咱们同学共同的奋斗目标

所以我说学好理财是人生必修课!

大家认同吗?

好,大家都加油,一步一步来

接下来的10天一定要坚持下来

老师不希望听到任何不学习的理由

其实这就引出了下一个很重要的概念

接下来,我要和大家来说一下【工资收入】、【非工资收入】

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【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。

像大部分人都是拿工资的,你必须去上班才有收入,这种就是工资收入

【非工资收入】就是,你不需要去劳动,也能有收入。因为钱能帮你生钱。

就像有人说的:躺着就把钱赚了或者不干活也有钱,比如利息、股息、分红、版税、专利等收入。

只有工资形成了结余 → 用结余去换成生钱资产 → 生钱资产产生非工资收入 →非工资收入帮助我们实现财务自由。

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注意,非工资收入才是我们投资的目的!

如果你要出卖时间、精力,那么所谓的财务自由就无从谈起了

就像有些人,工资超级高,但是每天工作到半夜,这样自由吗?

财务自由的最高境界是时间自由

有更多的时间陪家人

所以想要实现财务自由,我们应该工资收入和非工资收入两手都要抓,两手都要硬

因为只靠工资收入是很难实现财务自由的

因为只靠工资收入是很难实现财务自由的

因为只靠工资收入是很难实现财务自由的

重要的事情说三遍

️接下来家思考:月光或者钱不多的人,为什么不能等有钱再学习理财?

@summer 我的非工资收入,公司分红, 股票,REITs收益,基金收益等

以后你们也会学习配置非工资收入

大家思考一下上面的问题

很多同学说现在没钱,但没钱只是不学习理财的结果,而不是你不学习理财的原因

因为靠工资攒钱是最低效最差的方式,如果只靠工资收入来攒钱,很可能到退休了还没有攒够你理想中理财的本金。

具有富人思维的人即便是月光,或者积蓄不多的时候,就会从一开始就通过工资和非工资收入【两条路径】来增加自己的收入。

在获得第一笔工资收入时,就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。

两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远

一句话总结:提升财富要靠工资和非工资收入两条腿走路,绝对不能独腿前行。(非工资收入要有强大的知识沉淀自己,不然进场容易变韭菜,容易亏钱)

所以大家记住:一边工作一边理财投资,两条腿走路

这就是今天的第一条富人思维

下面我们学习第二个关键富人思维,在此之前,我们看几张图

️核心重点三:【穷人和富人的区别】

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这是普通人或者说中产阶级的现金流。大家可以看看跟自己像不像。

如果有同学的资产情况和这个图一样,就要警觉啦

⭐️中产的资产中主要是耗钱资产,以房子、车子为主

⭐️中产可能有贷款也可能没有贷款

⭐️中产的收入主要来自工资收入

⭐️中产把工资收入变成了耗钱资产,耗钱资产不停消耗中产的钱

为了养耗钱资产,大家是不能停止工作的。一旦停止工作,收入来源就断了。这样的财务状况是不安全的。

而且由于耗钱资产的存在,几乎是很难变富有的

所以这就是为什么很多中产,认真工作了很多年,还是没有什么积蓄,因为他们并没有生钱资产,或者只有劣质的生钱资产。

怎么办呢?我们一起来看一下富人的现金流

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富人的收入主要来自生钱资产!

生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出

大家看看马云,他投资了这么多企业,这些企业就是他的生钱资产

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富人不用为了生活而去工作!

未来的你们就是这个样子的

富人买多少耗钱资产都没关系,因为生钱资产赚的钱足够

其实当下现在,大多数人的现金流量表都是中产

离富人最近

但是一不小心,走错路了,可能比穷人过的还惨

中国改革开放40多年,中国富有的人越来越多,也就是大家口中的中产阶级

他们大多是通过自己努力工作赚钱,随着改革开放的步伐,年薪20万—40万的中产越来越多,但是他们也是最容易出现财务危机的人,为什么?

还有在北京国贸,金融街、CBD商圈或者美团和华为的IT精英年薪都在20—40万

但是他们财务自由了吗?

No 没有

他们穿着最贵的西装,喷着最贵的香水,敷着最贵的面膜,也熬着最贵的夜,他们不敢不工作,因为他们和银行签了卖身契,贷款10——30年,也就是在未来的10-30年,你要一刻不停歇的为银行打工,不敢停歇

为什么会这样,本来是最容易跨越阶层,实现财务自由的一群人,为什么也是最容易财务危机的一群人?

因为他们完全只靠工资收入,不懂理财只能是金钱的奴隶

没有驾驭金钱的能力,买入过多的耗钱资产,没有合理的规划让钱生钱

其实我们是未富先老的国家,人口红利在慢慢消失,所以才有了二胎政策,来挽救未来的人口危机

日本是先富了,然后人口老龄化,至少人家国家还能负担的起养老问题,因为人家人口少,还是发达国家

但是我们是人口大国,占比全球人口总数1/4,现在还在发展中国家阶段不是发达国家,你认为未来最大的问题是什么?

有同学知道么

来个学霸

如果不会驾驭金钱,老了以后将面临着什么样的生活?

只能靠自己啦

大家有点忧患意识,为自己筹谋一下

好了言归正传,要成为富人要怎么做呢?

富人成功的两个秘密:

✅ 生钱资产占总资产的80%以上;

✅ 好支出占总支出的80%以上。

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这就是富人的两个秘密!大家一定要牢记!

同样,那对应穷人的两个死穴又是什么?

相对应的穷人的第一个死穴:毫无任何生钱资产可言!生活唯一的经济支柱就是工资!

相对应的穷人的第二个死穴:不知道支出也分好坏!坏支出占了总支出的80%以上。

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大家看看自己身上有没有这个死穴,如果有,要尽快改变。

那么问题又来了,普通家庭为什么不能满足于自己的工资收入中?

时间关系,老师直接说吧

普通家庭看似收入比较稳定,其实抗风险能力不强,他们有房贷要还,小孩要养,甚至父母还要大量的开销。

【孩子还未成人的家庭】

孩子没有收入,花销逐年增大,这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况,家庭财务整体情况可能会出现较大落差,进而影响生活质量。

【全职宝妈的家庭】

女性负责照顾孩子,没有工资性收入,只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要来源,如果丈夫遭遇大裁员等意外情况,家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中,或者啃老的尴尬境地。

所以普通家庭更需要尽早尽快建立自己的非工资收入体系,【在没发生意外的时候】,可以为家庭提供一份额外的收入,补贴家用,防患于未然;

【在发生意外的时候】,能够抵御财务风险,不至于到毫无收入的被动地步。前提是学习并掌握获得非工资收入的能力。

就像这次疫情,很多家庭的财务危机立即暴露了

普通家庭最怕的就是生病了,一生病就面临破产

一句话总结:普通中产的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下,没有充足非工资收入的普通家庭,财务状况并不安全。

好啦,今天的课程主要内容就是这些。结合昨天我们讲的内容,我来问几个问题看看大家掌握没有

️提问,我们办健身卡是好支出还是坏支出?

注意:办健身卡锻炼身体是好支出,但是如果不去就办卡扔在那里,就是坏支出了

️那同样, 大家说12 天小白营的 12 元学费是好支出还是坏支出呢?

没错,坚持学习,12 块就是好支出,要是半途而废,就是坏支出

我们不要小看这 12 块钱。你对钱的态度,决定钱对你的态度。生活习惯是有惯性的,看不上 12 块,坚持不下来的,对于其他事情也会有同样的惯性,3 分钟热度

如何区分好支出和坏支出?其实很容易区分,我来说一下

投资自己、投资生钱资产、投资未来都可以是好支出

反之投资耗钱资产、不必要消费就是坏支出

争取让好支出占总支出的80%以上,你离富人就不远了

大家加油,学好理财技能,在未来,让自己活得更自由

好了,今天的课程主要内容就是这些,我来总结一下!

⭐三大资产:生钱资产、耗钱资产、其他资产,判断他们的关键是【持续的】净现金流的流入和流出。

⭐两大富人思维!

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一共学到三条富人思维了。今天的两条保存好

大家要把关键富人思维收藏好,很重要,接下来,我要留作业了

️作业重要信息

各位同学,从今天开始咱们就有作业了。作业大家一定要认真做,这是对自己晚课学习效果的检验。做作业的同学比不做作业的同学,学习效果要好3倍以上。

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