2020年互联网保险发展趋势及行业研究报告

近日,中国保险行业协会对外发布《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示,2020年互联网人身保险业务累计实现规模保费2110.8亿元,同比增长13.6%。

从规模保费排名前十位的公司情况看,与2019年相比,排名和市场份额均出现了一定变化:中邮人寿取代国华人寿跃居首位,人保健康进入前五,太平人寿、平安健康取代农银人寿、人保寿险进入前十。

2020年互联网人身保险规模保费前十名

020年互联网保险发展趋势及行业研究报告"

规模保费平稳增长

《报告》根据61家人身险公司报送至中国保险行业协会统计系统的2020年互联网人身保险业务经营数据,从经营主体、规模保费、产品类型等方面分析了2020年互联网人身保险市场运行情况。

2020年,互联网人身保险业务继续保持平稳增长,累计实现规模保费2110.8亿元,同比增长13.6%。从规模保费增速情况来看,40家公司规模保费实现不同程度正增长,其中民生保险和信泰人寿增幅最大。

2020年,互联网人身保险发挥其线上渠道的独特优势,规模保费保持平稳增长,市场集中度同比下降,各公司官网自营平台规模保费实现连续6年平稳增长,但渠道业务仍占据主导地位。随着行业逐渐回归保障本源,各公司互联网人身保险产品结构也持续调整,互联网健康保险实现连续6年稳定增长。

据统计,2020年,互联网人身保险市场经营主体基本稳定,共有61家人身险公司开展互联网保险业务,较2019年减少1家,占中国保险行业协会人身保险会员公司总数的七成。其中中资公司40家,外资公司21家,占比分别为65.6%和34.4%。从规模保费情况来看,中资公司仍占据主导地位,其市场份额达84.2%,较2019年上升4个百分点,外资公司市场份额为15.8%。

020年互联网保险发展趋势及行业研究报告"

市场集中度同比下降

2020年,互联网人身保险市场前三大、前五大和前十大公司的规模保费市场份额分别为40.9%、57.2%和79.6%,与2019年相比,前三大、前五大和前十大公司的市场份额均出现下降,但市场集中度仍然较高。排名第一的中邮人寿,累计实现规模保费380.2亿元,市场份额占比18%,较2019年略有上升;其次是国华人寿,两者合计市场份额占比将近三分之一;排名三、四位的公司,市场份额均在10%以上;排名五至十位的公司,市场份额在3%-6%之间。

渠道业务仍占据主导

2020年,互联网人身保险业务仍然呈现与渠道合作为主、保险公司官网自营为辅的经营模式。据统计,60家保险公司通过渠道开展业务,52家保险公司采取官网自营和渠道合作“双管齐下”的模式,1家保险公司仅通过公司官网开展经营。全年通过渠道累计实现规模保费1787亿元,同比增长10.3%,占比84.7%;通过官网自营平台累计实现规模保费323.8亿元,同比增长36.1%,占比15.3%。2020年,通过保险公司官网进行投保的客户数量累计达1824.2万人次,同比增长75.6%。

在官网流量(PV)方面,2020年累计达47.5亿人次,同比减少22.8%,排名第一、二位的平安人寿和太平洋人寿官网流量均出现不同程度下降。

互联网健康保险稳增

2020年,互联网人身保险产品结构持续调整,各类险种占比也出现一定变化。其中,人寿保险仍为主力险种,占比55.6%,同比下降近10个百分点;年金保险占比23.2%,同比上升4个百分点,成为第二大险种;健康保险占比17.8%,同比上升5个百分点;意外险占比与2019年基本保持一致,为3.4%。

从保费规模来看,人寿保险实现规模保费1173.5亿元,同比减少3.2%;年金保险实现规模保费490.1亿元,同比增长38.8%;健康保险实现规模保费374.8亿元,同比增长58.8%;意外险实现规模保费72.4亿元,同比增长29.1%。

2020年,互联网健康保险继续保持增长态势,实现连续6年稳定增长,且在互联网人身保险中的占比不断提升。

其中,费用报销型医疗保险累计实现规模保费229.2亿元,同比增长58.3%,占互联网健康保险总规模保费的61.1%;重大疾病保险实现规模保费87.5亿元,同比增长60.6%,占比23.3%。另外,护理保险和防癌保险增长幅度较大,较2019年分别增长257.9%和138.9%。

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